Ce este șablonul de buget 50-30-20? Experții explică tot ce trebuie să știi

Conceptul de buget este la fel de inconfortabil pentru unii ca o vizită la dentist: este privit ca un rău necesar. Dar aceasta este o mentalitate care doar te va da înapoi. Un buget te poate conduce pe calea prosperității.

Unii au o percepție greșită că un buget nu este doar oneros, ci și complicat. Nu este nici unul! De fapt, există șabloane de bugetare foarte simple și directe care vă pot ajuta să vă pregătiți pentru succes - care nu implică algoritmi complexi. 

De exemplu, există bugetul popular 50-30-20: „Cineva ar putea folosi regula 50/30/20 dacă se uită la o sumă de bani – să spunem, primul lor salariu sau un bonus mare – și se gândește: „Care este cel mai responsabil mod pentru mine de a folosi acești bani?”, spune Berna Anat , educator financiar și autor al Bani cu voce tare: Toate lucrurile financiare pe care nimeni nu ni le-a învățat . Anat a fost partener anterior Deodorant secret pentru luna octombrie a planificării financiare pentru a ajuta cu mai multe dintre ele inițiative de bunăstare financiară , inclusiv educație de planificare financiară mai accesibilă. 

balanta femeie cancer barbat

Iată ce trebuie să știți.

Care este modelul de buget 50-30-20?

Regula 50-30-20 este destul de simplă: creați un buget în care vă împărțiți venitul după impozitare în trei categorii: 

• 50% pentru nevoi, cum ar fi chirie, credit ipotecar, alimente, de exemplu
• 30% pentru dorințe și articole discreționare, cum ar fi divertisment, călătorii și mese în oraș
• 20% pentru economii și rambursarea datoriilor

Frumusețea șablonului este simplitatea sa: „Acest șablon este o abordare simplă și extrem de eficientă pentru gestionarea finanțelor tale. Este ca GPS-ul tău financiar, oferind indicații clare pentru alocarea veniturilor. Indiferent dacă sunteți un bugetar experimentat sau doar vă scufundați în planificarea financiară, aceasta este o modalitate de a vă urmări fondurile și de a vă atinge obiectivele”, spune Rodney Williams, co-fondator al companiei. Numai, o platformă de finanțare comunitară.

Adevărul este că să-l faci cu banii tăi pur și simplu nu funcționează. Trebuie să bugetezi , iar metoda 50-30-20 de bugetare oferă o abordare echilibrată a gestionării finanțelor. „Asigură că indivizii acordă prioritate nevoilor esențiale, le permite plăcerea personală și subliniază importanța economisirii și a nu da datorii”, spune Amy Colton, consilier de avere și partener la Parteneri de bogăție în avangarda .

Cum incep?

„În primul rând, vrei să-ți dai seama unde te afli”, spune Michael Ashley Schulman, partener fondator și director de investiții la Running Point Capital Advisors . Pentru a face acest lucru, urmăriți-vă veniturile și cheltuielile timp de cel puțin o lună. Clasificați cheltuielile în fixe (necesități) și variabile (discreționare). 

Identificați zonele în care cheltuielile pot fi reduse. Stabiliți obiective sau priorități financiare, mai ales dacă doriți să faceți ajustări în timp.

85 numărul îngerului

Puteți folosi instrumente online precum Șablonul lui SoLo . Willams spune să completați venitul proiectat și real, să adăugați cheltuielile la categoriile relevante și să lăsați șablonul să-și facă magia. Actualizați-l lunar pentru a fi la curent cu progresul dvs. financiar. Puteți verifica Video TikTok tutorial dacă aveți nevoie de ajutor.

Care sunt beneficiile 50-30-20?

„Simplitatea ei este puterea sa. Spre deosebire de metodele complexe de bugetare care necesită urmărirea detaliată a fiecărei categorii de cheltuieli, această regulă oferă flexibilitate și este ușor de înțeles și implementat pentru majoritatea oamenilor”, spune Colton.

Este digerabilă, la fel ca regula 80-20 pentru nutriție recomandă echilibrarea alimentației sănătoase și îngăduitoare. Optzeci la sută din alimentele pe care le consumi sunt sănătoase și 20% sunt preferatele tale, care poate să nu fie la fel de hrănitoare. Metoda bugetului 50-30-20 atinge un echilibru între elementele financiare esențiale și cheltuielile discreționare. Ambele vizează un stil de viață mai sănătos și mai echilibrat – unul pentru corpul tău, celălalt pentru portofel.

Spre deosebire de alte strategii de bugetare care te-ar putea face să te simți ca și cum ești tranzacționând responsabilitatea financiară pentru îngrijirea de sine , cu această metodă 30% din venitul tău este pentru lucruri care aduc bucurie, relaxare și împlinire vieții tale, spune Williams. 

„Această indemnizație pentru răsfăț nu vă subminează obiectivele financiare; îi întărește. Recunoaște că viața nu înseamnă doar acumularea de bani, ci și trăirea lor la maxim”, adaugă el.

Respectând formula, vei îndeplini mai multe obiective, spune Williams. În primul rând, prioritizați obiectivele financiare, fie că este vorba despre construirea unui fond de urgență, plata datoriilor sau economisirea pentru vacanța de vis. „Această prioritizare asigură că banii tăi câștigați cu greu ajung acolo unde contează cel mai mult”, spune el.

În al doilea rând, această metodă acționează ca un scut împotriva cheltuielilor excesive. „În epoca de a te trata singur, este prea ușor să dai peste lucruri neesențiale și să pierzi din vedere sănătatea ta financiară. Această metodă insuflă disciplină, îndrumându-vă să luați decizii informate”, spune Williams.

Este șablonul de buget 50-30-20 potrivit pentru mine? Nu întotdeauna, avertizează experții

Colton admite că regula 50-30-20 este o abordare universală și s-ar putea să nu răspundă unor situații financiare unice. „De exemplu, cineva cu împrumuturi semnificative pentru studenți sau care locuiește în zone cu costuri ridicate poate considera că alocarea de 50% pentru nevoi este restrictivă”, spune ea.

De exemplu, Anat notează că, „teoretic, regula 50/30/20 este menită să te ajute să-ți acoperi toate bazele. Problema este că nu bazele tuturor sunt construite la fel”, explică ea. „Locuiesc în San Francisco. Pentru oricine trăiește într-un oraș mare, ideea nevoilor noastre de bază – uneori doar chirie sau ipotecă – care se potrivește în coloana de 50% este literalmente de râs. Viețile noastre pot arăta puțin mai mult ca emoji-uri 85/15/trist plâns.” 

visat la broaște

Lawrence Sprung, autorul cărții Financial Planning Made Personal, spune să priviți bugetul 50-30-20 ca „un cadru general pentru a vă ataca bugetul. Este posibil să fie necesar să adaptați acest lucru la situația dvs. pe baza suma datoriei și sau economiile pe care le aveți, împreună cu vârsta și obiectivele dvs. Cei cu datorii semnificative sau lipsă de economii către pensionare sau an fond de urgență poate avea nevoie de o abordare mai personalizată pentru ei.”

La pachet 

Williams oferă câteva gânduri finale: „Bugetarea nu este despre privare; este vorba de împuternicire. Este primul pas către libertatea financiară și atingerea obiectivelor tale de viață. Fii răbdător cu tine însuți, adaptează-te pe măsură ce circumstanțele tale se schimbă și amintește-ți că pașii mici și consecvenți pot duce la un succes financiar semnificativ.”

Și amintiți-vă, acest cadru este flexibil, amintește Anant. „Când îl recomandăm oamenilor, trebuie să avertizăm că este a generic cadru. Viața ta probabil nu se va încadra în 50/30/20 dacă locuiești într-un oraș important, sau dacă ești responsabil financiar pentru alți oameni sau dacă salariile tale nu au ținut pasul cu inflația”, spune ea. „Și dacă nu se potrivește, nu ești absolut singur; această regulă este menită să fie îndoită.”