Acesta este cât de des ar trebui să vă înregistrați cu banii dvs., spun experții

Cât este prea mult? Depinde despre ce vorbesti. Dar dacă vă întrebați cât de des ar trebui să vă monitorizați banii, un lucru pe care experții sunt de acord, nu este nevoie să faceți o scufundare zilnică profundă în conturile dvs. financiare . Cu toate acestea, nici nu doriți să puneți verificarea banilor dvs. în partea de jos a listei de activități. 

Adevărul este, la fel ca mult în finanțele personale, ceea ce este mai bun poate varia.

„Frecvența verificărilor financiare ar trebui să depindă de factori precum planurile de pensionare și stabilitatea financiară generală. De exemplu, cei care se apropie de pensionare pot beneficia de verificări mai frecvente în comparație cu persoanele mai tinere care încă își construiesc economii”, spune Robb Hill, președintele companiei. R Hill Enterprises , care este specializată în asigurări de viață și planificare de pensionare. 

Dar acestea fiind spuse, există câteva linii directoare care vă vor ajuta. Experții analizează ceea ce este un mediu fericit atunci când vă gestionează afacerea.

Relaxează-te, nu trebuie să verifici zilnic

Așa cum pot exista dezavantaje în a fi un părinte elicopter care nu își lasă copiii să respire, obsedarea zilnică pentru banii tăi poate fi dăunătoare sănătății tale mintale și financiare. Cu siguranță, verificările financiare sunt un act de echilibru între vigilență și liniște sufletească.

semnul 4 august

„Verificarea zilnică a aplicațiilor bancare este mai distructivă decât constructivă, provoacă anxietate și tinde să conducă la decizii impulsive de cheltuieli sau economii”, spune Kevin Shahnazari, CEO al site-ului financiar. În sfârșit, bogăția . 

De asemenea, nu vă sfătuiește să vă verificați zilnic investițiile. „Cu cât revizuirea investițiilor este mai frecventă, cu atât sunt mai mari șansele de a fi prins în decizii emoționale bazate pe volatilitatea pe termen scurt”, spune el.

Cea mai obișnuită greșeală, adaugă el, este apariția unor reacții neclintite la scăderile pieței. „Am văzut clienții noștri vânzând în panică în timpul recesiunilor și, astfel, blochează pierderi. Evitați acest lucru respectând strategia dvs. de investiție predeterminată și reechilibrând numai atunci când alocarea dumneavoastră se schimbă semnificativ de la țintă.”

Gestionați-vă economiile și conturile curente

Rețineți că toate bucățile din plăcinta dvs. financiară sunt unice. Experții vă recomandă să vă monitorizați economiile și conturile curente altfel decât investițiile. Cel puțin, doriți să vă revizuiți lunar conturile de economii și curent. Săptămânal pare să fie ceea ce spun mulți experți.

„O dată pe săptămână este suficient pentru cheltuiește sub control , urmăriți dobânda și asigurați-vă că rămâneți pe drumul cel bun cu cheltuielile, economisire , și câștiguri. Când verificați săptămânal, mai degrabă decât lunar, veți avea mai puține tranzacții de monitorizat într-o singură ședință, ceea ce poate elimina o parte din presiunea mentală de pe proces', spune Jonathan Feniak, consilier general al Avocat SRL , care oferă servicii pentru întreprinderile mici.

Cu toate acestea, Samantha Gorelick, un planificator financiar certificat și proprietarul unei firme de coaching financiar Luați Root Financial , vă sfătuiește să vă revizuiți contul curent la fiecare două zile pentru a vă asigura că nu există tranzacții pe care nu le recunoașteți. „Este mult mai greu să recuperezi pierderile din activitatea frauduloasă într-un cont bancar decât pentru un card de credit, așa că este foarte important să fii la curent cu conturile tale curente”, spune ea. 

Gorelick adaugă un alt motiv pentru a arunca o privire asupra contului dvs.: „Dacă sunteți cineva (ca majoritatea oamenilor) care trăiește din cec cu cec, atunci veți dori să verificați dacă există un sold scăzut înainte de perioadele de plată pentru a evita descoperirea de cont”.

Mai puțin este cel mai bine cu investiții

Când vine vorba de investitii , spun experții a Look-see trimestrial este de obicei aproape corect.  

îngerul numărul 133

„Investițiile necesită, de obicei, o gândire pe termen lung și, deși ați putea fi tentat să verificați aceste conturi zilnic, asta ar trebui să fie mai mult pentru propria dvs. educație sau pentru consolidarea unei strategii pe care o aveți în vigoare”, spune Emily Irwin, șefa departamentului. Centrul de consiliere Wells Fargo.

Deoarece piețele pot fi volatile, nu doriți să fiți prins în plimbarea cu roller-coaster-ul și să faceți mișcări pripite. „Reacția emoțională la schimbările pieței poate fi una dintre cele mai mari greșeli pe care le fac oamenii. S-ar putea să faci schimbări care ar putea să nu fie în concordanță cu strategia ta generală”, spune Irwin.

Pe lângă o revizuire trimestrială, faceți și a revizuirea pe șase luni și anuală a investițiilor dvs., în care evaluați nu numai performanța, ci și dacă trebuie să vă modificați alocarea activelor . Este un moment bun pentru a determina dacă sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele, să revizuiți taxele și să priviți ce s-a schimbat în viața dvs.: poate ați primit o moștenire sau un copil este pe drum. Evenimente ca acestea înseamnă probabil că trebuie să vă ajustați strategiile financiare.

La pachet

Pollard oferă un ultim sfat. El spune: „Păstrează-te simplu, nu te obsedează și verifică-te doar cât să fii la curent cu lucrurile fără a te înnebuni”.